PERGUNTAS FREQUENTES
Lo que necesitas saber
O QUE É AGROINVESTING?
A AgroInvesting é uma plataforma colaborativa de financiamento e investimento especializada em agricultura onde vincula produtores agrícolas em busca de financiamento para obtenção de alta tecnologia, capital e aumento de produtividade, com investidores interessados em emprestar diretamente seu capital para obter maior rentabilidade. Em suma, pessoas que confiam nas pessoas para benefício mútuo, onde o propósito se cruza com o desempenho e sem bancos.
Como funciona agroinvesting?
O agroinvestimento funciona assim:
1. El productor agrícola como persona natural o jurídica solicita un tipo de producto y el monto del financiamiento.
2. AgroInvesting de manera especializada analiza la solicitud de financiamiento desde un enfoque económico financiero hasta la capacidad para gestionar sus riesgos, determinando su grado de solvencia para responder al endeudamiento.
3. Si la solicitud es solida, es admitido a la plataforma para ser fondeado por usted u otros acreedores que forman parte de la plataforma.
4. Se firma el contrato de préstamo, el pagare y las garantías legalmente constituidas a su nombre, siendo en todo momento el acreedor de su propia inversión.
5. El acreedor genera el desembolso o emite un cheque a favor del productor agrícola y AgroInvesting se encarga de la administración de los títulos valores y el seguimiento de los pagos del inversor como servicios a favor del acreedor.
¿QUÉ SERVICIOS OFRECE AGROINVESTING?
AgroInvesting promueve las finanzas colaborativas entre personas de manera simple y segura. Para eso realiza controles de seguridad para determinar la identidad de las personas que integran la plataforma, protegiendo a todas las partes ante posibles casos de fraude o usurpación de identidad.
Con respecto a los inversores, AgroInvesting actúa bajo la figura legal del mandato con representación, por cuenta y en nombre de los acreedores, esto es, para realizar el seguimiento de las cuentas por cobrar y también de las garantías hipotecarias o mobiliarias que previamente han sido grabadas a favor del inversor.
En el caso de los solicitantes de créditos realiza evaluaciones crediticias para informar de las mismas a los potenciales acreedores acerca del perfil crediticio de los solicitantes del financiamiento.
¿QUÉ ES UN INVERSOR PARTICULAR?
Un Inversor particular es aquella persona natural mayor de edad, con residencia en Perú; con una cuenta bancaria a su nombre y del cual se haya podido verificar satisfactoriamente su identidad a través de controles de seguridad establecidos por AgroInvesting y cuente con un fondo de inversión inicial de hasta S/. 100,000 el cual forma parte de sus excedentes, para financiar las solicitudes de financiamiento de los productores agrícolas.
¿QUE ES UN INVERSOR PROFESIONAL?
Son aquellos inversionistas que cumplen con ciertos requisitos definidos por AgroInvesting y que, dada su condición, pueden acceder a oportunidades de inversión con diferentes niveles de riesgo y distintas rentabilidades. Entre ellas se considera el historial como inversionista en AgroInvesting, tanto por monto invertido como cantidad de inversiones, así como contar con el conocimiento financiero necesario para tomar decisiones de inversión, para el cual su inversión inicial sera hasta la suma de S/. 500,000.00
¿QUÉ ES UN INVERSOR INSTITUCIONAL?
Son personas jurídicas que invierten fondos que no son de su propiedad sino que de las múltiples personas que les han confiado la administración de estos fondos. Sus inversiones deben superar los S/. 500,000.00 Los inversores institucionales están las administradoras de fondos privados, los fondos mutuos, los bancos, cajas, oficinas familiares, etc. Los inversionistas institucionales están sujetos a las normas que fija la autoridad y aplican políticas que dan más estabilidad a los mercados financieros.
¿QUÉ ACCIONES SE TOMA SI UN DEUDOR SE ATRASA O NO PAGA?
Si un cliente se atrasa en el pago de las cuotas, se le imputará intereses moratorias por los atrasos que han sido previamente pactados en el contrato del financiamiento, para así compensarlo a usted como su acreedor. El cliente será gestionado por nuestra área de Cobranzas, para obtener el pago del monto adeudado, siendo reportado su incumplimiento a las centrales de riesgo. En caso de no lograrse en un plazo razonable, se tomará acciones legales, extrajudiciales o judiciales para obtener la ejecución de la garantía mobiliaria o Hipotecaria y después de liquidar el bien, se generará la devolución del capital invertido.
SI LOS DEUDORES PRESENTAN RETRASOS EN SUS CUOTAS ¿SE GENERA ALGÚN INGRESO ADICIONAL PARA LOS ACREEDORES?
Por supuesto. Durante los días que un deudor permanezca en mora respecto del pago de su crédito se le cargará una penalidad en intereses moratorios. Estos intereses moratorios serán destinados a los Acreedores, netos de gastos y comisiones. La eventual ganancia por intereses moratorios no está contemplada en los rendimientos proyectados de los créditos otorgados informados al momento de evaluar la realización de los créditos.
¿CUÁNTO DINERO SE PUEDE PRESTAR COMO MÁXIMO A TRAVÉS DE AGROINVESTING?
No hay un limite establecido para prestar en AgroInvesting, mientras el monto invertido sea razonable con tu patrimonio y tus ingresos totales. No obstante, sugerimos que participes gradualmente para aplicar más eficientemente tus recursos. Puedes participar en solicitudes de financiamiento según el producto:
Financiamiento Agrícola - Capital de Trabajo: Desde S/. 30,000.00
Tecnología Verde - Maquinaria o Vehículos: Desde S/. 30,000.00
Optimización del agua - Riego Tecnificado: Desde S/. 20,000.00
Erradicación del hambre - Invernaderos Automatizados : Desde S/. 25,000.00
¿CÓMO PUEDO SABER SI ESTOY PRESTANDO A LA PERSONA O EMPRESA CORRECTA?
Para que usted tome la mejor decisión, AgroInvesting basado en su amplia experiencia en la gestión de créditos, le provee información de solvencia, antecedentes crediticios, tipo de perfil crediticio, análisis detallado de las garantías hipotecarias o mobiliarias para coberturar su operación, etc. El cual facilitara su decisión basado en el nivel de riesgo y rentabilidad que está dispuesto a asumir.
¿CUÁL ES LA ESTRATEGIA PARA OBTENER RENTABILIDAD SIN ASUMIR ALTO RIESGO?
Las instituciones financieras lo realizan habitualmente y ganan dinero, se llama diversificación. AgroInvesting le ayuda a usted como inversor particular a través de prestamos en cantidades pequeñas, en lugar de varios desembolsos grandes, disminuyendo notablemente el riesgo y asegura un retorno más estable y confiable.
Una vez adquirido experiencia o ya contando previamente con ella podrá acceder a las categorías de inversión profesional, donde obtendrá mayores posibilidades de crecimiento con menor riesgo.
¿CUÁNTO ES LO MONTO MÍNIMO DE INVERSIÓN PARA EL INGRESO A LA PLATAFORMA Y QUÉ RETORNO PUEDO OBTENER?
El monto mínimo de inversión inicial para el ingreso a la plataforma es de S/ 20,000.
Ahora los retornos están sujetos en función de los segmentos de clientes a los que decides prestar. Cada solicitud de préstamo es una situación particular única y el resultado de las condiciones está basado en el tipo de perfil clasificado inicialmente en la plataforma de inversión.
¿CÓMO SEGMENTAN LAS SOLICITUDES DE FINANCIAMIENTO?
Son clasificaciones que realiza AgroInvesting según las características que respaldan cada solicitud de financiamiento, con los efectos de informar a los potenciales Acreedores las condiciones en las que se puede prestar.
Los segmentos son:
Solicitudes con garantía mobiliaria
Solicitudes con garantía hipotecaria
¿QUÉ ES UN PERFIL CREDITICIO?
El perfil de riesgo crediticio es un puntaje de calificación crediticia del solicitante de financiamiento obtenido como el resumen consolidado del estado de sus deudas en el sistema financiero, deudas comerciales, comportamiento histórico, que determinan el nivel de riesgo que esta clasificado en:
Perfil A: Implica un riesgo muy bajo
Perfil B: Implica un riesgo bajo
Perfil C: Implica un riesgo medio
Perfil D: Implica un riesgo alto
Perfil E: Implica un riesgo muy alto
Es necesario resaltar que todos los perfiles indicados hacen referencia a riesgo crediticio, más no riego de capital, porque toda operación está coberturada con garantías; aun así, el nivel de tolerancia finalmente siempre lo decidirá usted como acreedor
SI LOS DEUDORES A LAS QUE PRESTO NO PAGAN SUS CUOTAS ¿QUÉ NECESITO HACER?
No necesitas realizar ninguna acción. AgroInvesting, como parte de sus servicio, se encarga de realizar el seguimiento necesario para que los deudores cumplan con sus obligaciones, por cuenta y en representación de los Acreedores, ejerciendo un mandato con representación de acuerdo a lo pactado en el contrato de mandato firmado entre ambas partes. Si de las gestiones de cobro se observara que no se puede obtener promesa de pago o cobro de los importes adeudados, se procederá a la ejecución de la garantía mobiliaria o inmobiliaria en todo caso, para liquidar y proceder a devolver lo recuperado.
¿NO ES ARRIESGADO PRESTAR A DESCONOCIDOS?
Los profesionales que se dedican a prestar, así como también las instituciones financieras, no conocen a la mayoría de las personas a las que les presta. Más aún, con la explosión de los medios de comunicación y operación remotos (teléfono, Internet, home banking, celulares, etc) es difícil para los bancos conocer en detalle a todos sus clientes.
Los bancos ganan dinero de esta manera y tú también puedes hacerlo. Para prestar, los profesionales utilizan herramientas de trabajo similares a las que brinda AgroInvesting. Ellas son: análisis de información comercial disponible en el mercado para evaluación crediticia, evaluación no sólo cualitativa y cuantitativa, también la capacidad para gestionar sus riesgos a los clientes a quienes prestar y atomizar el capital prestando a numerosas personas.
¿CÓMO HACE AGROINVESTING PARA COBRAR Y DEPOSITAR EL DINERO A MI CUENTA?
AgroInvesting gestiona las cuentas por cobrar; sin embargo, los pagos según el contrato de financiamiento son realizados directamente a usted mediante una cuenta de ahorros o corriente que previamente usted ya dejo estipulado a disposición del solicitante del financiamiento hasta la culminación del contrato del préstamo.
¿CUÁLES SON LOS TIPOS DE COSTOS AL PRESTAR EN AGROINVESTING?
AgroInvesting cobra una comisión por cierre de operación al acreedor, que es cobrado en la ultima cuota del financiamiento otorgado, por el concepto del acceso a la oportunidad de inversión y el seguimiento durante todo el proceso del préstamo hasta su liquidación. Esto es una formula simple, si usted gana nosotros también.
¿CUÁNDO EMPIEZO A RECIBIR EL CAPITAL Y EL INTERÉS GANADO DE MI PRÉSTAMO?
Apenas tu dinero es prestado comienza a trabajar según los plazos previamente estipulado. A medida que se cumpla la fecha de vencimiento de cada cuota usted recibe el capital e interés ganado.
¿PUEDO CAMBIAR LAS TASAS A LAS QUE PRESTO?
Lamentablemente no. Las tasas a las que has prestado se lograron con el acuerdo del Solicitante y son un compromiso asumido por ambas partes hasta la finalización del préstamo.
¿PUEDO PRESTAR NUEVAMENTE EL CAPITAL Y RENTABILIDAD QUE OBTUVE DE LOS PRÉSTAMOS?
Sí. Hacer trabajar tu dinero para ti, significa tener operando la mayor cantidad del dinero que dispones para ese fin, de la manera más rápida posible. Cuando el Solicitante paga sus cuotas eso significa que la porción de capital con los intereses que has ganado ya ha retornado a tu cuenta bancaria y si no la haces trabajar, dejas de ganar dinero con esa porción. Al prestar nuevamente el dinero retornado, la masa de dinero que se genera (capital más intereses) aumenta más rápido.
¿CÓMO ME ASEGURO DE RECUPERAR EL 100% DEL CAPITAL?
Prestar dinero a otras personas es una actividad que implica riesgo de incobrabilidad, los bancos lo saben muy bien, pero existen herramientas que disminuyen el riesgo como la diversificación de tus fondos y las garantías mobiliarias e hipotecarias que están legalmente constituidas a tu nombre y que en un escenario de impago respaldaran tu inversión.
¿CUÁNDO PUEDO RETIRAR MI DINERO?
Lo puedes hacer de dos maneras. La primera es, a medida que el solicitante del préstamo abone a tu cuenta, tanto el capital como el interés según lo acordado y la segunda, cuando el solicitante realice la cancelación anticipada de la deuda total, cobrando los intereses hasta la fecha de liquidación del saldo capital.
¿EL RETORNO ESTIMADO CONTEMPLA LAS COMISIONES DE AGROINVESTING?
Sí. La proyección contempla las comisiones vigentes de la plataforma.
¿CUÁL ES EL MARCO IMPOSITIVO?
Los usuarios acreedores personas naturales domiciliadas en el Perú, que no realizan actividad empresarial, se encuentran sujetos al régimen general del Impuesto a la Renta; en consecuencia, los intereses que cobren por los servicios de financiamiento que otorguen se encontrarán sujetos a la tasa de 6.25% por concepto de Impuesto a la Renta de segunda categoría pudiendo aplicar una deducción del 20% sobre los intereses, lo que implica una tasa efectiva de 5%.
¿TENGO QUE DEMOSTRAR DE DÓNDE PROVIENE EL DINERO QUE VOY A PRESTAR?
Si. AgroInvesting es una marca de AgroCredit corporation Sac, empresa debidamente registrada en la Unidad de Inteligencia Financiera UIF, órgano de la superintendencia de Banca y Seguros para el tratamiento de Lavado de Activos y financiamiento al terrorismo, por ende al firmar tu solicitud de admisión como usuario Acreedor, deberás declarar y presentar la documentación que acredite el origen de los fondos.
¿QUÉ ES UN TÍTULO DE CRÉDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE O TCHN?
El TCHN es un valor individual que une un crédito en forma inseparable a una garantía real, esto es, una hipoteca unilateral, donde el ente emisor es la Oficina de los Registros Públicos SUNARP a solicitud del propietario, siendo que, una vez expedido, el inmueble contará con el asiento registral donde quede anotada la hipoteca, requiriéndose para su extinción que únicamente se presente ante los Registros Públicos el citado título valor no endosado o debidamente cancelado.
Con la finalidad de dinamizar y de tener un acceso rápido al crédito, el TCHN, constituye un título valor inédito en nuestra legislación que facilitara la inversión y financiamiento desde un punto de visto legal y ello esta amparado mediante la Superintendencia de Banca y Seguros.
¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE UTILIZAR EL TCHN?
Constituye un derecho hipotecario exclusivo, en razón de que sólo podrá emitirse cuando el inmueble se encuentre libre de cargas y gravámenes, con lo cual el primer endosatario tiene la certeza de que su crédito se encuentra garantizado por una hipoteca de primer y único rango, pues la garantía hipotecaria que se constituya sobre el inmueble será exclusiva, es decir, sólo podrá recaer una sola hipoteca, que será la representada en el TCHN.
La agilidad en la transmisión, pues nada impide al acreedor que pueda transferir su derecho a través del endoso. El cumplimiento del crédito garantizado, por cuanto el acreedor tiene más posibilidades para cobrar su crédito, ya que en caso de remate del inmueble y el monto resulte insuficiente, el tenedor tiene la facultad de dirigirse a través de una acción cambiaría de regreso contra el primer endosante por el saldo restante.
La exclusión del bien hipotecado de la masa concursal, pues el régimen de preferencia que el TCHN otorga es de primer orden frente a cualquier tercer acreedor del origen que fuera, inclusive de naturaleza laboral o alimentario. Esto como norma especial que dicha ley contiene respecto a estas modalidades de garantía, por lo que, incluso en casos de insolvencia decretada del deudor, su ejecución se realiza como identidad separada de la masa concursada.
La ejecución extrajudicial, ya que puede incluirse dicho pacto, liberando al endosatario del trámite de su realización en la vía judicial, así como sucesivas convocatorias para nuevos remates, publicidad a través de avisos, etc; De esta manera mediante una institución financiera o entidad autorizada por la SBS se podrá liquidar como venta directa y el acreedor obtendrá sus fondos (Capital e Intereses) en menos tiempo que el proceso tradicional.
Responsabilidad sólo del primer endosante, en efecto, los subsiguientes endosantes no asumen responsabilidad solidaria frente al nuevo adquirente o tenedor, es decir, el único obligado al pago del crédito es el primer endosante, razón por la cual el propietario del bien debe ser a su vez el deudor del crédito garantizado.
¿PUEDO UTILIZAR UNA GARANTÍA HIPOTECARIA TRADICIONAL EN VEZ DEL TCHN?
Por supuesto, usted tomará la naturaleza jurídica (TCHN o Hipoteca tradicional) con el que más le satisfaga. Lo más importante es que usted en todo momento es el acreedor de su propia inversión independientemente de como este constituido su garantía, quien en todo momento actuará como respaldo del financiamiento que usted otorgará.
¿AGROINVESTING GARANTIZA EL REPAGO DE LOS CRÉDITOS?
Los prestamos que se cursan a través de la plataforma de AgroInvesting conllevan un Riesgo de pérdidas para los acreedores inversionistas. Por esta razón, participar en inversiones a través de la plataforma es recomendable sólo para personas dispuestas a asumir dicho riesgo.
Para prestamos garantizados, es de fundamental importancia informarse acerca de la calidad de la garantía, pudiendo esta variar caso a caso. Invitamos a que las personas se informen en detalle de cada oportunidad de inversión previamente.
Toda simulación, consejo o recomendación genérica que sea comunicada a través del sitio web www.agroinvesting.pe o de algún correo electrónico de Agroinvesting, debe considerarse sólo como una opinión y nunca como una garantía. Por lo mismo, no constituyen en caso alguno una recomendación personal ni asesoramiento de inversión.
En todo momento el acreedor de las inversiones que se cursen a través de la plataforma de AgroInvesting son los usuarios que participan, y en ningún caso AgroCredit Coportaion Sac propietaria de la marca AgroInvesting se hará responsable de las posibles pérdidas que puedan generar estas inversiones.
En caso de no pago de un préstamo cursado a través de la plataforma de AgroInvesting, sin perjuicio de la acciones que pueden ejercer los acreedores, ésta llevará adelante en sus nombres las acciones de cobranza conforme a los contratos vigentes.
Los inversionistas deben tener en consideración que los resultados obtenidos en el pasado por inversiones a través de esta plataforma, no garantizan resultados futuros, pudiendo su capital verse tanto incrementado como disminuido.