As perspectivas de negócios para pequenos e médios agricultores na América Latina são complicadas, pois ainda há desafios a serem superados que impedem o dinamismo do setor. Entre eles está o desafio de aumentar a produtividade agrícola para fornecer alimentos às gerações futuras e o investimento em políticas públicas voltadas para a promoção da agricultura. Da mesma forma, devido às mudanças climáticas e à poluição, os riscos ambientais aumentaram: os desastres naturais que afetam a produção são agora mais frequentes e intensos.

No entanto, um dos principais impedimentos enfrentados pelo setor é a falta de acesso a serviços financeiros. Por isso, neste artigo a Agroinvesting vai explicar como a inclusão financeira beneficia os agricultores e por que eles têm dificuldades de acesso ao sistema financeiro. Continue lendo!

 

Como a inclusão financeira beneficia os agricultores?

 

 

Não é novidade que a inclusão financeira é necessária para contribuir com a promoção da agricultura na América Latina. De acordo com a Organização Internacional do Trabalho (OIT) (2019), com acesso a serviços financeiros, os produtores agrícolas podem:

- Investir em ativos tecnológicos como máquinas agrícolas e infraestrutura agrícola que melhorem a produtividade de suas lavouras

- Mecanismos de acesso para reduzir sua exposição a riscos (por exemplo, seguro contra desastres naturais)

- Obter capital de giro para começar a trabalhar a terra

- Obter capital para pagamento de trabalhadores que apoiam o processo de plantio e colheita.

- Gerenciar receitas na alta temporada para atender as despesas na baixa temporada

- E muito mais ...

 

Então, por que os agricultores não têm acesso a serviços financeiros?

 

Aqui estão as 5 principais razões pelas quais ainda existem dificuldades para os agricultores acessarem serviços financeiros:

 

1. Altos custos de transação em áreas rurais

 

A maioria das agências bancárias das instituições financeiras formais está concentrada em cidades com alta densidade populacional. Lá, o grande número de depósitos permite que os custos sejam compartilhados entre todos os usuários. No entanto, muitos agricultores estão localizados nas áreas rurais mais remotas onde, devido à falta de infraestrutura elétrica, de comunicação e transporte nesses setores, os custos de transação tornam os serviços financeiros mais caros. Além disso, se você deseja acessar o sistema nas principais cidades, já que as distâncias são muito longas de casa, os agricultores preferem economizar de forma independente ou com a técnica "debaixo do colchão".

 

 

2. Burocracia e dificuldade de acesso aos títulos de propriedade

 

Além de perder tempo viajando para agências bancárias, os requisitos para solicitar um empréstimo podem ser muito exigentes. Os bancos consideram este segmento de clientes muito arriscado. Por esta razão, em muitos casos, para aceder a um empréstimo, os agricultores devem deixar uma garantia sob a forma de hipoteca. No entanto, muitos agricultores preferem não fazer os empréstimos por medo de perder suas terras. A tudo isso soma-se o fato de que eles têm que esperar para saber se seu empréstimo foi aprovado ou não e que os contratos costumam ser muito longos e escritos em linguagem muito formal e pouco clara.

 

3. Mudanças climáticas

 

Conforme mencionado na introdução, como consequência das mudanças climáticas, os desastres naturais são agora mais frequentes e devastadores. Enfrentar secas, enchentes, tempestades, deslizamentos de terra e muito mais sem ter seguro agrícola deixa muitos pequenos agricultores endividados ou falidos. Esse fator é um dos principais motivos pelos quais aumenta o risco do setor para o sistema financeiro.

 

 

4. Agricultores classificados como pessoas de alto risco

 

Para compensar o risco financeiro envolvido em empréstimos para o setor agrícola, as taxas de juros oferecidas às pessoas que atendem aos requisitos das instituições financeiras formais costumam ser muito altas (com exceção das taxas subsidiadas pelo Estado). Por isso, muitos agricultores decidem optar pelo financiamento informal, que é mais arriscado e onde as taxas são ainda mais altas.

 

5. Falta de educação financeira

 

Apesar das barreiras impostas pelo sistema financeiro, há também certo tipo de rejeição por parte dos próprios agricultores, pois seu nível de conhecimento financeiro costuma ser baixo. Nesse sentido, para que conheçam as vantagens da poupança e do crédito para seus negócios, é necessário que sejam capacitados em questões de educação financeira.

 

Como promover a inclusão financeira dos agricultores?

 

 

Do lado do setor público, de acordo com a CEPAL (2017), deve-se dar mais ênfase em nível LATAM à formulação de políticas públicas que promovam a promoção agropecuária. Isso deve ser feito por meio de um ecossistema diversificado de provedores de serviços financeiros para estimular a concorrência e permitir maior acesso ao financiamento para pequenos produtores rurais. Uma melhor política de educação financeira e apoio com investimentos públicos em infraestrutura agrícola também são necessários para alcançar melhores níveis de produtividade.

 

Do lado do setor privado, por meio de fintechs, empresas que combinam finanças e tecnologia, os agricultores podem ser alcançados. Um exemplo disso é a Agroinvesting, empresa que concede empréstimos com juros baixos e de forma 100% digital para agricultores de todo o Peru e Brasil. Cada vez mais eles poderão ter acesso a financiamento para poder investir em tecnologia, em mais lotes agrícolas e para poder financiar a transformação do negócio para um rumo mais empreendedor.

 

Se quiser saber mais sobre o panorama atual das Fintechs na América Latina, acesse: https://www.agroinvesting.lat/blog/26/panorama-de-las-fintech-en-latam

 

Da mesma forma, se você achou este artigo interessante, sinta-se à vontade para compartilhá-lo. Somos a Agroinvesting, uma fintech peruana que está revolucionando a forma de obtenção de financiamento no setor agrícola na América Latina. Se você quer saber como acessar créditos com juros baixos e de forma 100% DIGITAL para impulsionar seu negócio agrícola e levá-lo ao próximo nível, acesse www.agroinvesting.lat

 

 

Referências

 

- Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE). (n.d.). La inclusión agrícola en marcha. https://www.alide.org.pe/la-inclusion-agricola-en-marcha/

- Oficina Internacional del Trabajo (OIT). (2019). Desarrollo de la economía rural por medio de la inclusión financiera: el papel del acceso a la financiación. https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---ed_dialogue/---sector/documents/publication/wcms_437222.pdf

- Villarreal, F. G., Comisión Económica para América Latina y El Caribe (CEPAL), & Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) (Eds.). (2017). Inclusión fnanciera de pequeños productores rurales. Comisión Económica para América Latina y El Caribe (CEPAL).