Há alguns anos, as empresas financeiras são cada vez mais ouvidas sobre a entrada no setor de fintech na América Latina, como Nubank no Brasil ou Yape no Peru. Essa nova forma de oferecer serviços financeiros ganhou popularidade nos últimos anos e, graças à tecnologia, permite que cada vez mais pessoas e empresas entrem no sistema financeiro. Devido à sua grande importância para o crescimento da região, neste artigo falaremos mais sobre eles e quais são os benefícios que trazem para a economia latino-americana. Continue lendo!
 

O que é uma fintech?

Para Luvini (2019), esse termo refere-se a empresas que utilizam novos modelos de negócios inovadores que aplicam tecnologia financeira para atingir setores diferentes daqueles atualmente atendidos pelo sistema financeiro tradicional. A palavra fintech vem da junção dos termos "finanças" e "tecnologia" e, há alguns anos, seu uso vem aumentando, devido ao crescente número de empresas que buscam desafiar a forma como os serviços financeiros são oferecidos.

 

Que tipos de fintech existem?

 

 

Entre as categorias de fintech mais populares estão:

- Finanças pessoais e aconselhamento financeiro

- Créditos online para empresas e particulares

- Soluções financeiras para empresas.

- Empresas focadas na compra e venda de criptomoedas (Blockchain).

- Plataformas focadas na compra e venda de moedas internacionais.

- Plataformas que facilitam os investimentos no mercado de ações (ações e títulos)

- Financiamento colaborativo

- Neobanks ou bancos 100% digitais

E muitos mais ...

 

Para que servem as fintechs?

 

As fintechs têm muitas vantagens tanto para a economia quanto para pessoas e empresas na América Latina. Aqui estão alguns deles:

 

 

- Diversificar o risco dos mercados financeiros: Langfield e Pagano (2016), apontam que esse novo tipo de empresas financeiras pode ajudar a reduzir o impacto das crises econômicas, diversificando o risco sistêmico administrado pelos bancos tradicionais.

- Melhore a eficiência e o acesso: Ao automatizar algumas ações relacionadas ao mundo das finanças e migrar para um ambiente digital, você consegue uma redução nos custos operacionais, o que permite oferecer serviços financeiros mais acessíveis a todos. Desta forma, essas empresas agora podem atender segmentos que antes eram esquecidos pelo banco tradicional, como o MYPES.

- Maior facilidade de uso dos sistemas financeiros: graças ao uso da tecnologia financeira, o processo para poder avaliar cada cliente é simplificado e seguro e podem ser construídas infraestruturas digitais amigáveis ​​que reduzem o tempo, a complexidade e a burocracia para entrar no sistema. Além disso, devido à eliminação das barreiras geográficas, o único requisito para acessar o sistema é ter internet.

- Educação financeira: Esses serviços não são apenas voltados para empresas, mas também buscam melhorar as finanças pessoais de seus usuários. Entre as características de uma fintech comum voltada para pessoas, estão as ferramentas certas para uma gestão otimizada de sua poupança (incluindo aposentadoria), bem como para aproveitar ao máximo os investimentos (em ações ou mesmo em títulos), definindo diferentes objetivos de acordo com suas necessidades (Associação Espanhola de Fintech e Insurtech, 2020).

 

Em que contexto surgem as fintechs?

 

Segundo o Bancomext (2018), houve três etapas importantes na história das fintechs no mundo, desde então a tecnologia vem se aliando às finanças no mundo:

 

 

- FinTech 1.0 (1866-1987): caracterizado pelo desenvolvimento de uma infraestrutura tecnológica para bancos como cabos de transmissão transatlânticos.

- FinTech 2.0 (1987-2008): Nesse período, as empresas digitalizaram cada vez mais seus processos.

- FinTech 3.0 (2008-presente): Esta última etapa foi liderada por startups e apresenta desafios para equilibrar os benefícios potenciais da inovação com os riscos potenciais de novas abordagens.

Quais são os fatores que favorecem um ecossistema fintech na América Latina?

 

onforme explicado acima, a fintech como a conhecemos hoje se popularizou após a crise financeira de 2008, como uma alternativa ao banco tradicional, que passou por muita incerteza nesse período. Embora essas empresas já fossem populares antes da pandemia, devido à sua rápida expansão em muitos países do mundo, foi a partir da época da Covid que seu uso começou a aumentar na região da América Latina.

Segundo Vodanovic (2021), existem alguns fatores que levaram ao surgimento das fintechs na América Latina:

 

1. A transformação digital que deu início ao setor financeiro: O consumidor típico já conhece os serviços digitais fornecidos pelas instituições financeiras tradicionais. Nesse sentido, essa situação facilita a incorporação de mais empresas que utilizam a tecnologia financeira para agregar valor aos seus serviços.

2. A pandemia: por restrições de mobilidade e medo de contágio, os latino-americanos fomos obrigados a acelerar nossa transição para optar pelos benefícios oferecidos pelo mundo digital. Não somos mais apenas usuários de redes sociais, também perdemos um pouco mais o medo de fazer transações digitais devido à necessidade de proteger a nós mesmos e nossas famílias.

3. Grande mercado potencial na América Latina: as empresas descobriram que, dos quase 650 milhões de habitantes da região, mais da metade não tem conta bancária e usa o dinheiro como principal meio de transação. Da mesma forma, 2/3 têm acesso a um celular com internet, principal requisito para poder utilizar um serviço financeiro digital. Isso representa uma grande oportunidade para as fintechs usarem a inovação e a tecnologia a serviço de setores que o sistema financeiro não tem conseguido acessar, devido aos seus altos custos operacionais.

4. O usuário tornou-se muito mais exigente: a concorrência no sistema é ainda mais acirrada do que no passado, pois graças à tecnologia não é mais necessário que o cliente fique em filas intermináveis ​​para realizar suas transações ou tenha que esperar dias para encontrar se o seu empréstimo foi aprovado. Os principais atributos buscados nesse setor são segurança, acessibilidade e agilidade, características que as empresas devem conseguir incluir em seus produtos financeiros para se manterem competitivas.

 

Situação atual das fintechs na América Latina

 

Em nível regional, segundo o estudo Fintech na América Latina e Caribe: um ecossistema consolidado para recuperação pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e Finnovista (2022), 2.482 empresas foram registradas no setor de Fintech durante 2021 na América Latina. América. Segundo Pasquali (2022), esse número representa quase 23% de todas as Fintechs do mundo, o que indica que “os serviços financeiros estão em plena expansão na região”.

 

 

No caso do Brasil, segundo o já mencionado estudo do BID e da Finnovista, em 2021 este país fechou o ano com o maior número de fintechs em operação: 771. Do lado peruano, são 171 fintechs cadastradas, segundo o Panorama relatório do Ecossistema Fintech da Equifax e Emprende UP 2021 (AmchamNews, 2021). Da mesma forma, segundo o presidente da Peru Fintech Association, estima-se que o valor total negociado por essas empresas durante 2021 foi de 20 bilhões de dólares (La Cámara, 2022).

 

Conclusão

Como vimos ao longo do artigo, as fintechs latino-americanas se tornaram muito relevantes para contribuir para uma maior inclusão financeira, aumentando os níveis de bancarização e democratizando o acesso ao financiamento na região. No entanto, ainda está pendente a criação de um regulamento específico que rege este tipo de negócio com o objetivo de crescer de forma confiável e segura.

Por fim, como menciona Roberto Vargas, presidente da Fintech Peru, são necessários mais profissionais treinados em assuntos financeiros, marketing digital, programação e cientistas de dados para continuar com a decolagem da indústria (La Cámara, 2022). Nas palavras de Vargas, "os empresários norte-americanos que fundaram uma fintech são geralmente desenvolvedores de software, mas na América Latina são aqueles que têm a visão de negócios, mas não a visão técnica".

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 Referencias 

 

- Amcham News. (2021, November 16). Equifax y Emprende UP: 63% de la Fintech incrementó sus ingresos durante 1S2021. https://amcham.org.pe/news/equifax-y-emprende-up-63-de-la-fintech-incremento-sus-ingresos-durante-1s2021/

- Asociación Española de Fintech e Insurtech. (2020, October 5). ¿Cómo ayudan las Fintech a mejorar la educación financiera en España? https://www.asociacionfintech.es/sin-categorizar/como-ayudan-las-fintech-a-mejorar-la-educacion-financiera-en-espana/

- Banco Nacional de Comercio Exterior de México. (2018). Fintech en el mundo: La revolución digital de las finanzas ha llegado a México (1st ed., Vol. 1). BancoMext.

- Inga, R. (2022, February 5). Transacciones de fintechs peruanas sumarían US$ 20.000 millones. La Cámara. https://lacamara.pe/transacciones-de-fintechs-peruanas-sumarian-us-20-000-millones/

- Langfield, S., & Pagano, M. (2015). Bank Bias in Europe: Effects on Systemic Risk and Growth. SSRN Electronic Journal, 1–61. https://doi.org/10.2139/ssrn.2621554

- Lavalleja, M. (2020). Panorama de las fintech: principales desafíos y oportunidades para el Uruguay. CEPAL. https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/45727/1/S2000326_es.pdf

- Luvini, P. (2019). La eficiencia del sector financiero y el correcto diseño para su futuro. Ideas Para El Futuro - Banco de Desarrollo de América Latina (CAF). https://ideasparaelfuturo.caf.com/media/1016/la-eficiencia-del-sector-financiero-pl.pdf

- Maestre, R. J. (2022, March 14). Qué es fintech y por qué es el futuro de las finanzas. IEBS Digital School. https://www.iebschool.com/blog/que-es-fintech-finanzas/

- Pasquali, M. (2022, April 27). Los mayores ecosistemas fintech en América Latina. Statista Infografías. https://es.statista.com/grafico/27329/paises-latinoamericanos-con-mas-empresas-fintech/

- Peves, D. (2021, December 10). Más del 80% de fintech en el Perú se encuentra en etapa de despegue. Gestión. https://gestion.pe/tu-dinero/mas-del-80-de-fintech-en-el-peru-se-encuentra-en-etapa-de-despegue-noticia/?ref=gesr

- Vodanovic,  L. (2021). Panorama Regulatorio Fintech LATAM 2021 - 2022. Vodanovic Legal. https://vodanovic.pe/wp-content/uploads/2021/12/REPORTE_FINTECH_2021.pdf